风险提示:零首付购车把稳“被套路”

最近有居民常常在电梯间看到存款购车广告，醒目的宣传语相当诱人，“零首付!”“一折购!”。那么这种购车模式究竟是如何运作的?对普通消费者来说究竟是机会还是套路?有媒体调查发现，这种不花钱或少花钱就开新车的事情看上去很“美”，但实际上消费者不仅最终要付出比原车价超过跨过十几万、二十几万元的车款。更可怕的是，如果踩到套路贷这个“雷”，很也许落个车财两空的境地。

　　调查：零首付购车哪里有

　　一般4S店都没有零首付这种匆匆销方式。一位汽车销售参谋暗示，只有资金特别紧张的人才会选择零首付，这类购车人的还款身手有限，但零首付月还款资金又较高，这意味选择零首付购车的消费者风险控制对照难，晦气于汽车品牌的正常倒退，所以当初4S店并无采纳这种匆匆销方式。

　　经过调查发现，零首付、一折购车供职次要存在于互联网购车平台。在一家网购汽车平台主页上，“买车新革命，完全零首付”的广告语赤色字体巨大、醒目。据观察，该网站零首付产品均为国产汽车。依照网页宣传所描述，零首付门槛很低，购车者仅需提供身份证、驾驶证、信用卡便可。并且购车流程非常简单，分为四步：在线预约、在线签订购车协议并支付定金、坐等提车、支付费用。可是车不能属购车者的名字，该购车网站强调，车辆归属在存款结清前，车辆及车牌所有权归属神州，存款结算后车辆可过户。这就意味着，购车者每月大笔还款的时候，这辆车还不属于本人的。

　　据业内人士介绍，许多概况看似能够实现零首付的手腕，实际上不仅差别法，还会大大增加消费者的支出。从2008年开始，汽车存款再次收紧。国家出台明文规定，一辆车的首付最低为15%~20%。此中，自用传统动力汽车存款最高发放比例为80%，自用新能源汽车存款最高发放比例为85%。2009年，各家银行对于汽车按揭申请变得十分严格，比方必须在合同中表白原车身价和具体车型。据知情人透露，目前提供零首付购车供职的次要是一些P2P金融公司，根本上便是他们推出的一种存款形式。

　　算账：零首付购车值不值

　　据调查，零首付存款购车并无广告宣传的那么简单，是否实惠算一算就明白了。

　　以某零首付购车平台正在出售的奔驰C级运动版为例，厂家指导价为35.08万元。如果购车者采纳先租后买方式，一年内每月还款额度为13,529元;一年后购车者可以选择一次性付清尾款共30.79万元。这意味着，零首付购车者最终以47.02万元的价值拿到本人的车，比原车价多付款11.49万元。不过平台也为购车者提供了另一种选择，便是尾款再分期付款方式：三年内每月还款11,521元。令人诧异的是，这种还款方式最终能使购车者的车款达到57.71万元，比原车价超过跨过22.63万元。而这些多付出去的钱，便是消费者为零首付购车方式所支付的利息，变相便是商家的利润了。据知情者称，这傍边还有一些费用，购车网站上并未明确公示，比方梗概3000多元的交车供职费。依照上述还款流程，如果购车者不能如期还贷，那么最闭幕果便是电商平台将车辆收回。

　　一家奥迪4S店销售参谋介绍，如果消费者在4S店全款买车，就业，名人，厂家一般还能给一些折扣、优惠。

　　揭秘：零首付购车是个坑

　　有业内人士揭露，所谓零首付其实便是噱头，是电商平台吸引消费者的手腕。虽然车价、利息等等算起来和正常的按揭存款没多少区别，可是他们会通过增加手续费、供职费等方式，变相增加消费者购车的实际成本，可谓是套路满满。

　　套路一是“畅销车”。将低端车加装一下当高端车卖、库存车当新车卖等，这些都是零首付购车中的罕见手法。比方一台30万元的车，经过经销商简单加工，增加一些配置之后，售价提高到39万。依照正常的30%首付款，购买原车的消费者需交9万元。可是选择零首付之后，消费者看似享受了零首付，可是却买到比原车贵9万元的车型，这相当于曾经扣除30%首付了，存款金额也正好是30万元，相当于原车的真实价值。

　　套路二是“贬低车价”。一般去4S店买车，都可以失掉必然优惠，但若采取零首付购车，商家会贬低车价，这样做的直接后果便是各项税费以及后期还款利息的提高。比方一辆车存款12万元与存款15万元，每个月的还款利息会相差不少，所以在购车前必然要算好利率，看看多付出的利息本人是否可以蒙受。

　　套路三是“阴阳合同”。原本卖20万元的车，商家会以零首付购车必要手续费的理由，与购车者签订一份25万元的合同，并要求购车者以现金的形式返回5万元的手续费。可是到了还款时间，购车者拿着20万元来还款时，商家会要求其依照合同还25万元，因为银行流水上表现买家便是收到了25万元。由于没有证据证明曾经还回了5万元，令购车者合家莫辩。

　　套路四是“逼迫给新车上全险”。一般买车后，可以根据本身必要购买车险的险种，但目前市场上不少零首付购车，会以各种理由要求消费者购买全险，有的险种消费者也许不用要，也会进行逼迫性要求，这无疑增加了购车成本。

　　套路五是“担保金不退”。由于零首付购车的特殊性，一般都会要求交几千块钱担保金，说在还完存款撤退退却回，但不少消费者往往在还完存款后拿不到这笔担保金。

　　套路六是“套路贷”。如果遇到了套路贷，那么消费者就更惨了，会车财两空。据了解，套路贷的做法是，虽然在存款合同上写明了还款日期，但当消费者到还款时间来还款时，他们会以各种理由拒绝，比方必然要现金还款，拒绝刷卡，或推说策划还款的工作人员不在，便是为了让消费者错过还款时间，造成违约的情况，这个时候还款人就必要额外支付高额的违约金给他们。即使钱还完了，他们也许还会以各种理由不交车，如策划车辆手续等问题，即使手续办好了，也会说消费者不决期还款，总之便是找各种理由收回车辆。而套路贷公司的广告词都非常诱人：“不收一分钱，让你开新车”“买车能融资，开新车、贷百万”等等。

　　提醒：最好不选零首付购车

　　法律人士提醒消费者，最好不要选择零首付购车。如果实在要选择这种购车方式，应多留个心眼，仔细了解合同内的相关内容，不让不良商家有可乘之机，损害本人利益。因为当初不少汽车存款保证公司，物业门户，都会在借款人策划手续时赐与不少的口头应许。然而，等汽车存款合同签好后，这些所谓的应许就酿成为了空头支票。

　　此外，车主在签订购车合同时，必然要检查其收费清单以及还款方式是否正确，如果显现情况可以找第三方机构公证。