中国社会信用体系建设的特点与趋势阐发 ( 2018年06月28日 )

　　摘要：与西方发达国家分歧，我国正在创立包括海涵经济交易信用体系和社会诚信体系在内的广义的社会信用体系。随着我国法制建设、品德建设和市场经济体制的逐步完善，中西方信用体系的内涵和外延将逐渐趋同。连年比年来我国民众信用机制建设取得较猛进展，但市场信用机制仍处在自然倒退阶段，下一步应协调推进民众信用机制和市场信用机制建设。数字经济的倒退将对信用体系建设发生普及而粗浅的影响，我国应创立与数字时代相适应的社会信用体系。

　　关键词：社会信用体系 社会诚信体系 民众信用机制 市场信用机制 数字技术 数字经济 信用交易

正文：

　　我国在1999年就提出了社会信用体系的概念，并将其作为整顿和尺度市场经济秩序的治本之策，但直到15年后，即2014年6月才出台了首份全国性顶层设计文件--《社会信用体系结构大纲（2014-2020）》（以下简称《大纲》）。

　　连年比年来，我国社会信用体系建设在不少基础领域和关键环节都取得了重要进展，国际社会普遍赐与了高度评价。

　　值得注意的是，在一定中国政府推动运用大数据等当代信息技术创立信用体系的同时，也不乏对中国社会信用体系建设模式和做法的质疑。

　　在国内，长期以来社会各界对于社会信用体系的内涵和外延认识也纷歧致。

　　目前，国表里对于中国特色社会信用体系建设的争论次要集中在以下几个方面：

　　中国正在建设什么样的信用体系？

　　和西方发达国家有什么分歧？

　　有中国特色的社会信用体系建设是否替代了其他领域的工作？

　　将来是否无法与国际接轨？

　　民众信用机制和市场信用机制如何协调倒退？

　　数字经济时代信用体系建设的特点和趋势又是什么？

　　结合上述问题，本文试图对中国社会信用体系建设的特点、规律和未来倒退趋势做出探讨。

　　一.中国正在创立广义的社会信用体系

　　与西方发达国家分歧，顺应现阶段社会信用领域的次要矛盾，我国正在创立一个包括海涵经济交易信用体系和社会诚信体系在内的广义的社会信用体系。

　　1.现阶段我国社会信用领域的次要矛盾和西方发达国家分歧

　　2000年以来，为学习借鉴西方国家社会信用体系建设的经验，我国有多位学者和政府官员到美国、欧洲、日本等西方发达国家考察社会信用体系建设情况，并撰写了大量的调研陈述。

　　根据这些陈述，西方国家所谓的信用体系次要是围绕着经济交易和金融活动展开的，其素质便是信用交易风险解决体系。之所以如此，是因为西方发达国家现阶段次要面临着信用交易风险问题，诚信缺失已不是其社会信用领域的次要矛盾。

　　西方国家经过长期的法制建设和品德建设，包括各种千般的机制建设，目前其社会诚信缺失问题曾经基本办理，信用建设的次要任务是如何防范信用过度投放和信用交易风险。

　　经济学认为：由于不用要当即付款、也不用要财富抵押保证就可以进行代价交换，因此，相对于物物交换和货币交换，信用交易是效率最高和成本最低的交易方式，被认为是人类社会目前为止最高级的交易形态。

　　市场经济越倒退，信用交易比例越高，金融立异越发达，各种信用产品布局越复杂，信用投放和信用风险问题也就越突出，信用体系的作用也就越大。

　　基于相对完善的法制、发达的市场经济基础和深厚的信用文化，西方国家信用体系建设次要是围绕防范和解决信用交易风险展开的，相应地催生出非常发达的有普及公信力的信用供职行业。

　　与西方发达国家分歧，现阶段我国正处在向成熟市场经济转轨过程中，社会诚信缺失和信用交易风险两大问题都对照突出。

　　一方面，由于法治不健全、品德文化建设滞后，市场经济体制尚不完善，连年比年来我国显现了较为普遍的社会诚信缺失问题，有些时候在有些领域还相当严重。

　　突出默示在违背法律法规、不执行合同契约、不兑现应许和不遵守民众品德现象突出，这些失信现象已跨越经济交易范畴，波及社会交往、商务交易、政务诚信和司法公信等领域。

　　另一方面，从上个世纪90年代中后期开始，我国从短缺经济进入到过剩经济阶段，经济全面进入买方市场，我国经济金融活动中信用交易的比例大幅提高，“三角债”问题日益严重，市场信用风险不竭上升。

　　连年比年来，随着我国经济进入新常态，实体经济经营困难，企业应收账款规模快速攀升，部份金融风险时有暴发。根据国家统计局发布的数据，2011年底全国规模以上工业企业应收账款规模为7.03万亿元人民币（下同），到2017年末已达到13.5万亿元（同比增速8.5%），6年间累计增加了6.47万亿元，增长幅度达92%，平均每年增加1.08万亿元。

　　随着供给侧布局性改革的推进，虽然2016年下半年开始工业企业盈利状况有较大好转，但企业资金周转问题仍较为突出。

　　与此同时，2016年底，我国非金融企业总负债达到GDP的1.64倍，在全球次要经济体中是最高的，几乎是美国和日本企业负债占其GDP比例之和，这一问标题前已成为我国经济金融风险的次要来源和去杠杆的重点。

　　由于经济信用问题和社会诚信缺失问题同时存在，并且二者之间会互相影响、互相转化，因此我们必须采纳与西方国家分歧的举措，统操办理这两大信用问题。正基于此，我国必要创立比西方国家更加广义的社会信用体系。

　　2.传统上我国对信用概念的理解也比西方更加宽泛

　　中国《辞海》对信用的定义是人们在经济、社会交往中形成的信任。这里既包括经济交往（活动），也包括社会交往（活动）中形成的信任。而西方国家所谓的“信用（英文Credit）”，其含义是指“信贷，信用交易”。

　　为全面准确理解中文信用的概念，倡议把市场主体的所有信用关系分为经济交易信用和社会交往信用两个方面。此中，经济信用是指市场主体在经济（商务、金融）交易过程中发生的信用关系，最终会形成债权债务关系，可以量化，可在市场主体财务报表中显露出来。

　　除了此之外，市场主体在社会（非经济）交往中形成的信用关系，不能直接形成债权债务关系，弗成以直接量化，倡议将其归为社会信用，可能叫社会诚信。这里的经济信用和西方信用概念是一样的，而社会信用跟西方的社会诚信的概念基本一致。

　　经过长期探讨，最终我国在《大纲》中对社会信用体系的定位是有效的经济社会治理手腕，连年比年来又将其上升到实现国家治理体系治理身手当代化的重要道路和推进“放管服”改革的重要抓手，其内在逻辑正是基于广义的社会信用体系概念演变而来的。

　　二.中西方信用体系的内涵和外延将逐渐趋同

　　连年比年来我国社会信用体系建设取得了重猛进展，引起了国际社会普及关注。2017年11月13日美国《时代周刊》刊登封面文章：“中国赢了”，2017年11月11日，德国《明镜》周刊也颁发封面文章：“醒来”。

　　两篇文章虽然总体上对我国社会信用体系建设的造诣暗示一定，但也不乏对我国现行社会信用体系建设模式和路径的质疑。

　　与此同时，国表里一些学者也耽心我国过度强调信用建设会否忽视法治建设和品德建设，招致我国的信用体系无法跟国际接轨等。

　　1.信用建设与品德建设、法制建设不是相互代替的关系，而是相互匆匆进的关系

　　连年比年来我国结合国情和当代信息技术手腕，在信用建设方面采纳了一些与世界其他国家分歧的做法，取得了显著成绩。譬喻，针对法院裁决执行难问题，我国创立了失信联合惩戒机制，一些长期不履行裁决义务的失信被执行人（俗称“老赖”）被动履行了义务。

　　根据国家发改委发布的数据，截止2017年6月底，有84万名失信被执行人被动履行了义务。这一现象被国表里有些人解读为中国也许利用信用体系代替法制建设和品德建设，实在是对中国社会信用建设的严重误解。

　　早在2003年10月，中共十六届三中全会《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》就明确指出了法律、品德和信用体系之间的关系：要增强全社会的信用意识，形成以品德为撑持、产权为基础、法律为包管的社会信用制度。

　　由此可以看出，品德建设和法制建设是更为基础性的工作，是社会信用体系建设的重要撑持和包管。法制建设、品德建设不仅不是信用建设可以代替的，并且其与信用体系建设也不是互相矛盾的关系，相反，它们之间是互相匆匆进、相互撑持的关系。

　　可以说，中国正在开展的社会信用体系建设不会也弗成能代替其他领域的建设工作，与此同时，通过联合失信惩戒等信用建设工作，可以加大失信成本，更好地掩护法律的尊严，提高人们的品德程度。

　　2.社会信用体系可分为社会诚信体系、商务信用体系和金融信用体系三层布局，此中社会诚信体系将最先建成

　　由表及里，可以把社会信用体系分为社会诚信体系和经济信用体系两层布局，此中经济信用是内核，社会诚信是外观；经济信用体系又可以分为商务信用体系和金融信用体系两层布局，此中金融信用是内核，商务信用是外观。

　　综上所述，可以把社会信用体系看作是一个以金融信用为内核、以商务信用为中间层、以社会诚信为外观的三层球体布局。 

　　理论研究和西方国家的实践标明，社会诚信缺失是一个阶段性的问题，可以通过法制建设和品德建设，以及提供民众信用信息供职、创立守信联合激励和失信联合惩戒机制来逐步办理；相反，经济信用风险不会随着市场经济的倒退而消失，只会越来越复杂、越来越大，必要借助专业化的信用供职和技术手腕来办理。

　　由于国情分歧，我国在社会信用体系建设方面选择了跟西方纷歧样的路径，但由于信用体系建设都是为了办理信息差别过失称问题，并最终办理社会诚信缺失和信用交易风险问题，因其中西方在信用体系建设的内在逻辑具有一致性。

　　随着法制建设的日益完善和社会品德程度的逐渐提高，我国市场经济体制将日渐成熟，社会诚信体系趋于不乱，社会诚信缺失问题将逐渐降为主要矛盾。

　　傍边国基本办理西方国家已包揽理的诚信缺失问题后，单方信用体系的内涵和外延将基本趋同。到了这个阶段，经济信用问题就成为次要矛盾，并且是以金融信用为核心的。固然，这个阶段也许会陪伴我国创立成熟市场经济体制的全过程，至少必要数十年时间。

　　三.协同推进民众信用机制和市场信用机制建设

　　以失信惩戒和守信激励为次要内容的信用机制是社会信用体系的核心。为办理诚信缺失和信用交易风险两大问题，必要同时开展民众信用机制和市场信用机制建设，两者都是社会信用机制弗成份割的组成部门。

　　1.民众信用机制与市场信用机制解析

　　诚信缺失和信用交易风险这两者虽然都是由于信用信息差别过失称以及惩戒机制不健全、品德程度低下造成的，但由于问题性质分歧，办理的思路和举措也纷歧样。

　　对于社会诚信缺失问题，可次要通过提供民众信用供职、法制建设和诚信品德教育来办理；对于经济交易风险问题，更多必要通过专业化市场化方式来办理，比方创立征信体系，倒退市场化信用供职机构来办理。

　　所谓民众信用机制，是指由民众局部创立，以市场主体的身份、资质、行政解决和司法信息为次要内容，以信用分类监管和各局部间联合奖惩为手腕，次要作用于市场监管和民众资源配置领域，目标是办理社会诚信缺失问题，其本色是以信用为核心的市场监管机制和以信用为标准的民众资源配置机制。民众信用机制在信用信息收集的法律包管、信息的客观准确和权威性方面具有弗成比照的优势，此中部门信息可向社会开放。

　　目前我国民众信用机制次要包括三种类型，即依照行政区域创立的处所民众信用机制、依照行业解决创立的局部民众信用机制，以及由国家发改委牵头创立的全国民众信用交换共享机制。三者之间互为补救、相互撑持，依照必然规则和数据尺度实现数据交换共享，共同构成覆盖全国的民众信用机制。

　　所谓市场信用机制，是指由各类企业、行业组织和第三方信用供职机构创立的，以市场主体的基本信息、交易记录和信用评价信息为次要内容，次要作用于经济交易的正向选择、逆向淘汰和市场资源的配置。

　　市场信用机制次要收集市场主体的交易和评价信息，并能够对信息代价进行深度挖掘，对办理市场信息差别过失称具有先天的优势。然而其在信用信息收集共享等方面不具有逼迫性，属市场主体自发行为，在信用信息的准确客观和权威性方面也较弱。市场信用信息一般只向特定对象开放，实行会员制或提供有偿供职。

　　随着电子商务、共享经济和当代供应链的倒退，目前我国已形成为了四种类型的市场信用机制，即分袂由线上线下平台型企业、供应链核心企业、行业自律组织和第三方信用供职机构牵头创立的市场信用机制。

　　市场信用机制通常是自发形成自我运作的，一般不用要政府局部直接到场，政府只必要提供基本制度尺度、开放民众信用信息，有时必要提供民众基础措施，并对行业组织和信用供职市场加以引导和培育便可。

　　民众信用机制次要通过政府等社会民众局部创立民众信用信息平台，提供民众信用供职的形式实现，不应该采取市场化的方式。为足够发挥第三方信用供职机构的作用，可以通过政府购买供职的方式办理。

　　而市场信用机制的创立，则次要依赖市场主体（尤其是平台型企业、供应链核心企业）、行业组织和专业化信用供职机构的力量，通过市场化的方式进行失信惩戒和守信激励，让信用成为市场资源配置的次要手腕和次要标准。

　　2.应加强对市场信用机制的培育和引导

　　民众信用机制与市场信用机制是相互补救、互通互动的关系。《大纲》实施4年来，我国社会信用体系建设工作次要是围绕民众信用机制展开的，即创立社会信用统一代码，推动各个局部各个处所之间的民众信用信息的交换共享，提供民众信用信息供职，创立失信联合惩戒和守信联合激励机制，以及创立以信用为核心的市场监管机制等，整体上对市场信用机制建设重视和引导缺乏。

　　目前我国各种类型的市场信用机制倒退也很不服衡。平台型企业（以电商和共享经济平台为主）和供应链核心企业内部的信用机制建设基本处在自然倒退阶段，行业组织本身发育不良、信用建设基础薄弱，第三方信用供职机构各个分支倒退很不均衡，尚未形成残缺财产链和生态体系。特别是信用法规标准不健全，信息孤岛和信息滥用问题突出，线上线下倒退不服衡，作用发挥不足够，信用评价和信用供职市场秩序问题凸显，甚至显现了网上虚假交易、恶意差评和炒信等现象。

　　以后我国政府把较多的资源投入到民众信用建设领域，这是需要的，但也应该加大对市场信用机制的培育和引导，到底这两个机制都是信用体系弗成缺少的，是互相补救、互通互动、相辅相成的，任何一方面有短板都晦气于社会信用体系的健全和良性运转。

　　倡议下一步加强对市场信用机制建设的顶层设计，足够发挥平台型企业、供应链核心企业、专业信用供职机构和行业自律组织的作用，在线上线下商务活动中普及创立起市场信用机制；出台步调尺度市场信用评价秩序，引导市场信用机制的良性倒退；在市场信用监管、行业自律、企业信用解决，以及消费畅通流畅和金融活动中足够使用市场信用信息；鼎力推动民众信用机制与市场信用机制协同倒退、线下信用机制与线下信用机制有机融合、平台自建信用机制与专业信用机构和行业组织信用机制互相匆匆进、良性互动。

　　四.加快创立与数字经济相适应的社会信用体系

　　随着大数据、云计算、移动互联和人工智能等新技术的快速倒退和普及应用，我国正在进入数字经济时代。党的十九大陈述提出：建设网络强国、数字中国、智慧社会，推动互联网、大数据、人工智能与实体经济深度融合，倒退数字经济、共享经济，培育新增长点、形成新动能。

　　2017年12月8日，习近平总书记在主持中共中央政治局第二次集体学习时强调，大数据倒退日新月异，我们应该审时度势、精心筹谋、超前规划、力争被动，深入了解大数据倒退现状和趋势及其对经济社会倒退的影响，阐发我国大数据倒退取得的成果和存在的问题，推动实施国家大数据策略。

　　数字经济的崛起对我国社会信用体系建设提出了新要求，应推动信用体系与数字经济之间良性互动倒退。

　　1.数字经济对社会信用体系影响深远

　　信用是市场经济的基石，更是数字经济须臾弗成或缺的重要支柱和基础制度规则。数字经济时代，互联网、云计算、智能终端成为新的基础措施，数据成为新的出产要素。数字平台逐渐从“多用户”走向“全用户”，数据呈现暴发式增长和海量集聚 ，整个社会进入“万物互联、实时互动、高度智能”的新时代。

　　数字经济对社会信用体系的影响是粗浅的和多方面的，次要默示在：

　　一是人们的经济社会活动将高度透明，市场信息差别过失称水平将大大降低，基于电子化的信用数据，更有利于创立市场主体信用档案和信用体系。

　　二是社会信用与经济信用的界限将逐渐消失。借助于强大的计算身手、大数据挖掘和建模技术，可以将所有数据（包括非布局化、非量化数据）纳入信用评价范围，所有数据都将成为信用数据。

　　三是信用数据可大规模自动收集，并可以实时阐发评估，征信与评级的界限将消失，传统的征信和评级模式将被代替。

　　四是信用机制与各种应用场景紧密结合，渗透到各种业务规则标准流程，使得采信、评信、用信融为一体。

　　五是第一、第二、第三财产之间，社区，金融与非金融业务之间的鸿沟边界也将模糊，在线供应链金融、消费金融迅猛倒退，数字普惠金融成为也许。

　　六是政府监管与市场自治的界限也将融合，市场监管将走向以数据为基础的技术驱动型监管+法治。

　　2. 数字时代信用交易和信用体系的特点

　　依照熟人(包括机构和自然人，下同)之间还是陌生人之间，现场现货与非现场现货，物业，现金交易与信用交易三个维度划分，可组合成8种交易方式。随着经济社会的倒退，经济交易的方式也在逐渐演变，概略经历了三个阶段，每一个阶段的交易方式均是从现场现货现金交易开始，逐渐倒退到非现场现货的信用交易。

　　农业经济阶段的交易特点和演变规律是：交易次要产生在熟人之间，交易商品种类和地理范围非常有限。首先从熟人之间的现场现货现金交易开始，逐渐走向（有信用的）熟人之间非现场现货的信用交易。

　　工业经济阶段的交易特点和演变规律是：交易对象扩大到陌生人，交易的商品大大增加，交易的区域扩大到异地，甚至是国际贸易。交易从陌生人之间现场现货现金交易开始，逐渐过渡到（有信用的）陌生人之间非现场现货的信用交易。

　　由于波及陌生人之间和异地交易，为办理销售和仓储物流、信息差别过失称、信用包管和贸易融资等问题，就发生了大量的销售署理、物流仓储、银行、保险、保理、征信、商账催收等中介供职行业。

　　数字经济阶段的交易特点和演变规律是：交易冲破时空界限，并扩展到匿名陌生人之间的非现场现货交易，交易行为走向平台化、智能化，线上线下高度融合。从非现场现货现金交易开始，逐渐倒退到（不熟悉，甚至匿名）陌生人之间非现场现货的信用交易（最高级的交易形态）。

　　这个阶段还有一个特点便是去中介化、去中心化，不少工业经济时代的中介供职行业将逐渐消失，其功能将被整合到平台，成为平台的综合供职。目前国表里贸易信用交易的比例已高达80%以上，线上交易也正在向信用交易转移。

　　根据社会学研究结论，随着科技进步和经济社会倒退，人类社会的信任模式经历了三个阶段：从农耕时代熟人之间的习俗型信任关系（人际信任）为主，到工业时代陌生人之间的契约型信任关系为主，再到信息时代的匿名陌生人之间的系统型信任关系为主。

　　农耕时代熟人之间的习俗型信任关系（人际信任），其信用体系的特点是品德约束型，辅之以乡规民约。工业时代陌生人之间是契约型信任关系，其信用体系的特点是：制度（法律法规契约）约束型，辅之以“品德约束和第三方信用约束”。

　　数字时代的信任模式是匿名陌生人之间的系统型信任关系，其信用体系的特点是以数字技术驱动的平台自治型信用约束为主，物业，辅之于“制度+品德+数字化信用供职”。

　　3.以信用体系建设匆匆进数字经济倒退

　　我国网络购物、移动支付和共享经济等数字经济新业态新模式蓬勃倒退，走在了世界前列。新形势下，我国应顺应数字经济倒退大势，加快信用体系建设，推动数字贸易、数字消费和分享经济倒退。

　　一是要足够应用互联网和数字化技术改造传统财产，盘活存量资源、提高畅通流畅效率、降低畅通流畅成本，推动创立市场化综合供职平台，鼎力倒退分享经济。

　　二是应鼎力倒退数字贸易和信用消费。推动传统贸易畅通流畅业的数字化改造，匆匆进电子商务和当代供应链的倒退，积极安妥倒退供应链金融，助力“一带一路”建设。顺应消费升级需求，鼓励开展信用消费和消费金融，提高消费者即时购买身手，提升消费体验和未便化程度。

　　三是借助全国民众信用信息交换共享平台，实现信用信息的统一归集、交换共享和民众供职；创立守信联合激励、失信联合惩戒机制；在动态监测的基础上，逐步实现分类监管、精准监管和智能监管。

　　四是引导企业创立内部信用解决机制，依托行业组织创立信用自律机制，鼓励倒退专业化信用供职业。

　　五是应进一步加强对国表里数字信用经济倒退规律和信用体系建设规律的研究，推动我国社会信用体系建设逐渐形成“政府主导、社会共建，信息共享、实时互动，市场自治、行业自律，普及应用、高度智能”的新格局。