你能正确辨认信用误区吗？ ( 2018年11月07日 )

　　提起信用记录，相信许多人其实不陌生，而作为“经济身份证”的“个人信用陈述”的应用也非常普遍，它渗透到每个人的每一项重大经济活动中。虽然大多数人曾经意识到个人信用的重要性，可是对信用陈述所包括海涵的内容、波及的范围、以及传布的一些误区都不甚了解。

　　信用陈述包括海涵了五类信息的详细记录：基本信息，包括身份信息、居住、职业等信息；借贷信息，这是五类信息中最为核心的信息；非金融负债信息（先消费后付款形成的信息）；民众信息，包括社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等；盘问信息即过去两年内何人何时何因盘问过信用陈述。信用陈述在日常生活中有着十分重要的作用，是个人信用良好与否的符号，信用陈述可用于存款审批、信用卡审批、任职资格审查、员工录用等。如果一个人信用陈述记录良好，可快速失掉存款、信用卡甚至享受到存款的低利率。如果信用记录有瑕疵，房产，个人申请存款和信用卡就会较为困难。除了此之外，个人信用还与购买保险、找工作、政府福利报酬的发放密切相关。可以说，一个人如果没有好的信用陈述，在社会中步履维艰。

　　我们经常会听到周围的人说：“我的信用卡有一次逾期记录，是不是我未来再找银行存款都很难申请下来？”“我每次都会在还款日前二十天就提前还款，为什么我的信用等级不能提高呢？”这些广为传布的信用误区让许多人对个人信用和信用陈述的理解显现了偏差。“一次失信，毕生记录”“提前还款可以提高信用等级”“逾期就会列入信用中心的‘黑名单’”“信用陈述必然为正确无误”这几种说法都是不正确的，是传布的信用误区。

　　首先，“一次失信，毕生记录”这种情况是不存在的。如果有不良借款记录，信用，信用记录一般自借款人还清欠款之日起留存5年，5年后删除了。在此期间，如果当事人认为本人的不良行为情况特殊，还可在信用陈述中做出阐明，供使用陈述的人参考。因此其实不是显现一次失信行为就会毕生背负“失信”的记录。其次，提前还款不代表信誉高，按时还款也未必不会有逾期记录。提前还款不仅不能赞助借款人提高信用等级甚至还会影响信用记录，放贷机构把提前还款信息报送征信系统，展当初“特殊交易”中，从合同约定的角度看，提前还款是一种违约行为，因此提前还款不用然等于还款身手强、信用好。按时还款也也许会有逾期记录，次要是由还款方式分歧造成的。借款人必须要按合同约定的日期、方式、金额，把当期应还款金额转至合同约定的还款账户，才算还款胜利。跨行还款、一行多户、中介代还等还款方式容易造成逾期。还款日如果恰逢节假日，也许因为延误到款时间而招致逾期，需格外当心。再次，信用中心并无“黑名单”。许多人过于耽心本人的信用记录，认为有失信行为就会被参与信用中心的“黑名单”。其实，信用中心既没有“黑名单”，也不会在信用陈述中将记录评定为“不良”可能“良好”，更不会辨别“善意”欠款与“恶意”欠款，信用，只会客观记录。我们平时说的“黑名单”通常是银行对申卡人资质的一种评判。